践行数字化长期主义 信飞科技构建智能风控体系

近年来，伴随着消费品质升级的趋势，越来越多的消费者愿意为“提升生活品质”而买单。而信用消费观念的不断下探，也带动了消费信贷行业的发展。据艾瑞咨询此前公布的《2022年中国消费金融行业研究报告》显示，我国居民狭义消费信贷渗透率已经由2010年的8%增长到了2021年的29.8%，预计2022年达到29.9%；到2025年，这一数字将为30.9%。

与需求端持续加码趋势遥相呼应的是，在供给端，受“稳经济”相关的政策趋势影响，传统银行机构、消费金融机构纷纷拓展信贷“窗口”，推动更多金融服务向“无抵押”信用贷款用户倾斜。

这其间的发展空间固然广阔，行业前景看似美好，然而对于大多数依赖于传统抵押贷款的银行等金融机构而言，信贷行业本身对大数据技术、人工智能和算法的要求较高，入局者能否在风险和盈利中真正走出一条科学有效的道路，还需依仗自身的风控技术实力。

自数字时代以来，利用多维度数据进行风控已不鲜见。然而，从实际情况来看，大部分提供信贷服务的机构，依旧面临着数据处理能力不足、智能化程度不够、风险管理方法有失周全等多方面问题。

具体来看，一方面，部分金融机构数据体量不足，缺乏多维度、可靠的第三方数据接入，仅仅根据内部风险数据进行评估，其形成的结果颇为片面；另一方面，客户准入时提供的资信材料有限，甚至有大量人群征信记录仍为空白，令金融机构无法全面把控客户资信情况。

除此之外，大量金融机构往往还受限于风控技术储备不足，其自建的风控系统不仅不能充分有效地利用数据价值，无力对整个业务流程所涉风险进行监控，加之风控模型不能及时获取数据同步以自主更新，由此得出的风控决策科学性和高效性不足，致使当下整个消费信贷领域“多头借贷”、“过度授信”等情况时有发生。

信飞科技作为以大数据、云计算等前沿技术为驱动的资深金融科技从业者，针对上述困局，以先进的智能风控策略为核心，着手构筑卓越的数据框架并赋予过人的数据处理能力，构建科学有效的智能风控系统，不但为各消费金融机构排忧解难，还通过各类具备征信保护、反欺诈等效果的衍生应用，切实守护用户金融权益，践行金融普惠价值观。

具体而言，信飞科技通过与中国东方航空公司、中国南方航空公司、中国国际航空公司等主流航司，京东、小红书等电商社交平台的合作，接入丰富外部数据源以精准覆盖用户人群，构建涵盖航旅、电商、社交等场景的精细化、多维度数据框架，充分挖掘用户数据价值，为精准化风险管理提供有力的外部支持。与此同时，信飞科技借助特征工程洞察用户行为，对用户数据进行标签化管理，轻易判别风险程度；借由AutoML进行深度学习形成模型，并持续自我迭代、不断优化，处理数以亿计的数据亦不在话下。有此内外兼修之力，足能实现精细、高效化的风险管理。

如果将完善的数据框架与出色的处理能力比作风控体系的架构与驱动力，那么精妙的风控技术核心策略则是凌驾于之上、却又包罗一切的总成系统。信飞科技风控系统的核心，就是一套以AI决策引擎为驱动、高效科学的智能评估结构。其囊括了欺诈防范、信用风险、价值定位、实时追踪、精准营销、优质体验六大维度，并延伸出了深度结合知识图谱、特征工程、机器学习等先进技术的综合应用，高净值识别、高效催收、直达所需、友好服务等诸多妙处随之应运而出。

而作为上述信飞科技风控技术的集大成之作，灯塔智能风控系统能够为金融机构与借款人双方纾解难题，不仅降低了双方交易中的信息收集成本，更是有效地解决制约信用交易的瓶颈问题，最大化地维护守信者利益，推进社会信用体系深度建设。

此外，灯塔智能风控系统还可有效识别、抵御各环节欺诈风险，现已累计拦截潜在的新型风险人数超100万，保护资产逾100亿，日挽回损失千万。此类以大数据处理能力、人工智能等为核心、围绕“长期主义”而进行构建的智能风控体系，不但保证了各金融机构单位的“长跑”能力，更是以用户为中心，通过贷前侦察、贷中追踪、贷后管理等一系列机制，构筑起保护用户隐私、征信、财产安全的严密防火墙，维护了广大消费者的金融权益，持续驱动普惠金融发展，践行科技向善之路。

彻底扭转当下消费金融风控迷局，绝非一蹴而就，这需要躬身入局者实实在在地付诸行动，在更为前沿的技术加持下构建出更趋向科学有效的风控体系。信飞科技作为智能风控解决方案的提供商和用户征信保护护航者，未来也将持续精进技术，打造精细化、高效化、智能化风控系统，破除金融机构风控体系痛点，借此助力健康有效的消费信贷行业风控生态，促进金融科技持续创新；推动普惠道路协同发展，为用户竭诚创造美好。